14.01.2020      1040      0
 

Финансовые активы и пассивы: как свести баланс и заработать на этом


финансовые активы и пассивы

Понимание отличий между активами и пассивами в финансах — ключевой навык для достижения финансовой стабильности. Мы тратим слишком много денег, при этом — не на те вещи, которые удовлетворяют нашим запросам и действительно нам необходимы.

В результате, через определенный промежуток времени мы обнаруживаем, что оказались в ситуации, когда имеем множество долгов, кредитов и дополнительных обременительных расходов, но при этом живем в окружении вещей, которые не приносят нам счастья — большинством из них мы не пользуемся, некоторые нас даже раздражают. Они лежат на полках, в шкафах и гардеробных комнатах, просто занимая собой полезную площадь.

Как же мы докатились до жизни такой? И как с этим разобраться, чтобы при этом не допустить повторного возникновения такой ситуации? Давайте в этом разбираться.

Финансовые активы

Простыми словами активы — это все то, что сколько-то стоит. То есть может принести вам деньги, если вы этими активами правильно управляете или решите избавиться и заработать на этом, если вам срочно понадобятся деньги. По классической схеме все активы принято делить на материальные и нематериальные. Начнем со вторых.

Нематериальные активы

Нематериальные активы — это активы, стоимость которых вы можете подсчитать в любой момент времени. Сейчас, например:

  • Это все ваши наличные средства и средства на балансе ваших дебетовых карт в банках, а также на всех онлайн-ресурсах (типа «Яндекс.Денег») и биржах (те же самые биржи криптовалюты);
  • Это средства на ваших сберегательных картах и сберкнижках;
  • Это деньги, которые вы вложили в акции и другие ценные бумаги;
  • Это патенты, которые принадлежат вам;
  • Это права: музыкальные, графические, авторские или какие-то другие;
  • Это ваши банковские вклады;
  • Это деньги, которые вы дали кому-то взаймы — под процент или нет, не важно;
  • Это ваши финансовые поступления — например у вас есть сайт или другой бизнес, онлайн или оффлайн, который стабильно приносит вам деньги.

Материальные активы

Материальные активы — это все то, что при желании можно продать или сдать в аренду и получить взамен деньги. Это все то, что вас окружает и то, что вы носите на себе:

  • Ваш дом или квартира;
  • Огород или земля в собственности;
  • Машина или машины;
  • Ваша мебель, предметы искусства и антиквариат, который лежит на чердаке;
  • Коммерческая недвижимость в собственности;
  • Ваша одежда и обувь;
  • Все ювелирные украшения, бижутерия и дорогой фарфор, доставшийся вам от бабушки;
  • Это вся техника внутри и снаружи дома;
  • Это весь ваш спортивный инвентарь, включая велосипеды, коньки и старые деревянные лыжи;
  • Это бытовая техника, включая холодильник и газовую плиту;
  • Это любые виды инструмента, начиная от секаторов для растений до молотков, дрелей и электрических рубанков;
  • Это все гаджеты: сотовые телефоны, камеры, наушники и компьютерные мышки;
  • Это ваши домашние животные. Да, это прискорбно и даже жутко, но если вам срочно понадобятся деньги, на продаже ваших любимцев вы тоже сможете хоть сколько-то заработать.
материальные активы

Кто-то видит здесь бардак, а я — материальные активы

Финансовые пассивы

Финансовые пассивы — это все ваши обязательства. Это все то, что в случае любой финансовой ошибки утянет вас на дно. Это все регулярные платежи, которые каждый месяц тянут из вашего кошелька все большее и большее количество денег. Это все то, что ограничивает вашу свободу. В том числе финансовую.

Примеры? До сколько угодно:

  • Это ваша ипотека и банковские кредиты;
  • Это долги перед другими людьми;
  • Налоги, которые вы платите ежемесячно;
  • Это сумма обслуживания вашего автомобиля;
  • Это неоплаченные счета и налоги;
  • Это предстоящие налоги, если вы предприниматель;
  • Это проценты по вашей кредитной карте;
  • Это платежи за детский сад для вашего ребенка, за мобильную связь и интернет, за все онлайн-сервисы и прочее;
  • Это затраты на такси — то есть на дорогу: от дома до работы и обратно;
  • Даже подарки для ваших родственников и друзей.

Баланс активов и пассивов

Чтобы финансовый кризис или залезание в безмерные долги встречались в вашей жизни только в виде статей в газетах или цитат из фильмов и программ новостей, нужно соблюдать баланс активов и пассивов. Этот чисто бухгалтерский термин, применяемый в корпоративных финансах, для ваших личных финансов должен означать иметь тот же смысл: у вас должно быть как можно больше активов и как можно меньше пассивов.

Для начала я настоятельно рекомендую ввести в вашу жизнь понятие «материального пассива» — это:

  • Все вещи, которые без толку занимают свободное место в вашей квартире. Это тот самый бабушкин сервиз, огромная библиотека старинных книг, старые игрушки, виниловые пластинки и т.п.
  • Все то, что вы купили в порыве эмоций, но теперь понимаете, что пользуетесь этим раза два-три в год. Например, фотоаппарат, который вы приобрели за 40 000 руб., потому что у вас был порыв стать блогером или фотографом. Очиститель воздуха, умная колонка, умные часы, электрический самокат, электронное пианино, руль для онлайн-гонок и многие другие вещи.

Почему это пассив? Потому что эти вещи занимают место в вашей квартире:

  • Место, которое могло бы быть использовано для чего-то другого;
  • Место, которое вы могли бы освободить и сдать в аренду.

При этом не забывайте, что на покупку этих вещей вы потратили деньги. А на покупку некоторых даже взяли кредит в банке. А теперь они лежат у вас на полке и с каждым днем теряют в цене.

Чтобы такой ситуации не повторилось в будущем, запомните:

  • Нужно покупать только те вещи, которые действительно вам нужны. Простое упражнение: захотели что-то купить, переспите 3 ночи с этой идеей, если ваше желание не пропало — нужно покупать.
  • Нужно покупать вещи, которые вы можете себе позволить. Это значит, что для их покупки вам не придется залезать в долги или кредиты по горло. Также перед покупкой воспользуйтесь калькулятором расчета того, сколько времени вам нужно работать, чтобы позволить себе какую-то покупку. Это отрезвляет.
  • Нужно ориентироваться на покупку того, что почти не теряет в стоимости со временем, не теряет совсем или растет. Благодаря этим советам вы в следующий раз задумаетесь, когда будете выбирать между покупкой «Айфона» или «Самсунга» по примерно одинаковым ценам, и поймете, почему с точки зрения финансов я бы рекомендовал покупать «Айфон». Естественно потому что через год вы сможете продать его выгоднее!

А теперь упражнение для вас: давайте сведем все ваши активы и пассивы в одну таблицу и напротив каждого пункта напишем цену. И не забывайте про всех хлам, который пылится у вас в гараже и на полках. Не забудьте про этот гараж, про вашу квартиру и ваш старый мобильный телефон. Это хлам. Но на нем тоже можно заработать!

Что это нам даст:

  • Мы поймем истинную стоимость всего, что смогли накопить за всю жизнь;
  • Вы поймете, сколько денег лежит у вас на полках в виде различных вещей и прочей чуши, которой вы не пользуетесь;
  • Вы поймете, сколько денег сможете собрать, если все это продадите в случае резкой надобности денег;
  • Вы поймете, на что тратится основная часть ваших денежных средств;
  • Вы поймете, куда незаметно каждый месяц утекает часть ваших денег с карточки.
баланс активов и пассивов

Не забывайте включить в баланс все то, что вы называете хламом

Как заработать на активах дополнительные деньги

После того, как мы свели баланс активов и пассивов, у нас появилось четкое понимание, сколько денег у нас, в общем, есть и куда мы их тратим.

Теперь пришло время заработать на этом.

Возьмем вашу недвижимость. На вашей квартире, на земле в собственности или гараже можно дополнительно заработать. Если вы освободите их от ненужного хлама, у вас появится свободная площадь, которую можно сдать в аренду.

На сдаче в аренду гаража площадью 20 кв.м. в Москве без ремонта вы можете зарабатывать около 7000 руб. в мес. В маленьком городе — около 2500 руб. в мес.

сдача в аренду гаража в Москве

Сдача в аренду гаража, Москва

Даже лишнее машиноместо, которое вы выкупили случайно во время строительства дома, можно превратить в достаточно прибыльный актив — если сдавать его в аренду или продать. Кстати, не забудьте об этом, если надумаете продавать свою квартиру.

сдача в аренду машиноместа

Сдача машиноместа в аренду, Москва

Все ваши инструменты можно сдавать в аренду. Да, ваша дрель тоже может приносить деньги, а не только сверлить дырки в стенах. Вашу технику, которой вы редко пользуетесь (фотоаппарат, очиститель воздуха, увлажнитель воздуха, осушитель воздуха, газонокосилка, проектор и т.п.), можно также сдавать в аренду и получать за это неплохие деньги.

Задумайтесь, ведь точно таким же образом можно поступить практически со всеми материальными активами, которые у вас есть.

Как сократить пассивы

Не удивляйтесь, если большую часть ваших пассивов после подведения баланса составили вещи, без которых вы могли бы запросто обойтись. Мы называем их эмоциональными. В большинстве случаев от них можно вполне смело и быстро отказаться: это такси до работы каждое утро вместо общественного транспорта или велосипеда, это стаканчик кофе с утра вместо бесплатного кофе в офисе, это доставка чистой воды вместо установки фильтра на кран. Согласитесь, убрать из своей жизни данный тип финансовых пассивов можно без труда.

Немного сложнее с обязательными ежемесячными расходами на услуги. Это мобильная связь, интернет и оплата различных сервисов. Это оплата детского сада или школы для ребенка. Более подробно я напишу обо всем этом в следующих статьях на сайте. А пока вы можете зайти на сайты ваших провайдеров интернета и мобильной связи и посмотреть не появились ли новые, более выгодные, тарифы. Или сравнить тарифы ваших провайдеров с тарифами других компаний — возможно пришло время их поменять.

Еще сложнее с коммунальными услугами, налогами и кредитами. По поводу коммунальных услуг: их вы можете сократить, банально поставив счетчики и энергосберегающие лампы, а также заменив свою технику на новую с классом энергопотребления А+. Налоги — да, скользкая тема. И мы разберем эту тему отдельно в следующих статьях. А вот по поводу кредитов я выскажусь. Первое — ваш кредит можно рефинансировать через другой банк под ставку ниже предыдущей. Второе — если у вас бизнес-кредит, то его можно рефинансировать под очень низкую процентную ставку (чуть ли не 8% годовых) за счет местной Корпорации развития вашего региона. Сейчас это вполне реально.

рефинансирование кредита

Информация о рефинансировании кредита на сайте Корпорации развития УР

С остальными тратами. Таблетки, например, выгоднее покупать через интернет-аптеку, заказывая доставку на ближайший к вам аптечный пункт. Второе — у почти всех таблеток есть дешевые российские аналоги. Некоторые из них, правда, намного токсичнее первых, но есть и достаточно адекватные варианты. По поводу услуг платного врача и прохождения платных медицинских процедур — все это вы можете сделать по полису ОМС. Также не забываем, что на любой вид медицинских услуг, включая покупку лекарств, с 2019 года можно получить налоговый вычет в размере 13% от потраченной суммы, но не больше 120 000 руб. за год.

Ну и общие советы напоследок:

  • Избавляйтесь от хлама. Ненужная вещь — продавайте. Не получается продать — выкидывайте. Только место полезное занимает;
  • Пользуйтесь кэшбек-сервисами во время совершения покупок и расплачивайтесь картами с кэшбеком. Про бонусы «Спасибо» от Сбербанка тоже не забываем;
  • С любой вещи пытаемся получить максимальную выгоду. Даже макулатура стоит денег;
  • Постоянно задумываемся, как можно уменьшить количество пассивов и увеличить количество активов.

Финансового благополучия Вам.


Об авторе: Ложкин Иван

Частный инвестор

Ваш комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Для отправки комментария, поставьте отметку, что разрешаете сбор и обработку ваших персональных данных . Политика конфиденциальности