06.01.2020      223      0
 

Как копить деньги


как копить деньги

На самом деле у вас нет денег. Это горькая правда: примите ее, так как это наша с вами действительность. Даже если вы зарабатываете много денег, большую их часть вы отдаете другим. Оплачивая кредиты — тогда это деньги банков, отдавая долги — тогда это деньги других людей, покупая ненужные вам вещи — тогда это деньги производственных компаний, оплачивая безумные коммунальные платежи — тогда это деньги коммунальных служб, оплачивая связь, ТВ и интернет — тогда это деньги провайдеров, платя за клубы, рестораны и кафе — тогда это деньги их владельцев.

А вам же остаются только крохи, на которые именно для себя вы купить уже ничего не можете. Потому что вас никто не учил финансовой грамотности. Вас не учили, что деньги нужно копить. Вас не учили, как копить деньги правильно. Вас не учили: если вы потратите деньги на что-то ненужное, у вас затем не будет денег на то, чтобы купить что-то нужное. Вас не учили вести учет потраченных денежных средств, вас не учили вести финансовый календарь. Вас не учили. И меня тоже. Но в определенный момент мне это все надоело.

Я с удивлением понимал, что даже при моей немаленькой зарплате у меня не остается денежных средств, чтобы банально купить себе новую зимнюю курточку, потому что предыдущая износилась. Или новые очки, потому что на предыдущие я по ошибке сел и раздавил их. Даже банальная оплата коммунальных услуг вызывала во мне страшные мысли — денег не хватает вообще. От этого хотелось зарабатывать еще больше. И тут я попадал в классический круговорот проблем любого преуспевающего молодого человека — когда тебе приходится работать все время, ты зарабатываешь больше, а денег, казалось бы, больше не становится. Все потому что вместе с заработками растут и твои расходы: рестораны становятся дороже, на обычном такси ездить уже не классно, одеваться в обычных магазинах уже как-то стыдно. Черная дыра.

И она с легкостью затягивает каждого, кто не умеет правильно распоряжаться деньгами. Потому что она поощряет лень и незнание: легче ведь действовать наобум, вместо того, чтобы в чем-то разбираться. Так как классическая схема любого финансово грамотного человека говорит нам об обратном: нужно зарабатывать много, а тратить мало. Тогда большую часть оставшихся денег ты сможешь отложить, а затем инвестировать.

И состоит она из двух качеств, которые нам с вами нужно будет прокачать: это знания и привычки. Этим и займемся.

Зачем копить деньги

А зачем вообще копить деньги? Вы никогда не задумывались, почему в каждом втором интервью самые богатые люди планеты говорят о том, что нужно научиться копить деньги каждому. Я задумывался. И сначала не находил внятного ответа на этот вопрос.

Но затем жизнь преподала мне жесткий урок: срочно понадобились деньги на операцию близкому человеку. И если бы не отложенные мною до этого деньги, пришлось бы брать серьезный кредит. И я даже не хочу представлять, что бы было, если бы мне в том случае его не одобрили.

Это всего лишь один из примеров. Да, действительно, деньги нужно копить, так как никто из нас не застрахован от несчастных случаев или непредвиденных проблем. Вас банально могут сократить на работе и вам нужно будет искать новую. А в это время вам на что-то нужно питаться и жить. Не дай Бог, но у вас могут случиться проблемы со здоровьем. И вам понадобятся средства на медикаменты или врачей.

Также деньги нужно копить, чтобы делать на них большие покупки. Согласитесь, куда приятнее купить автомобиль за наличные, чем брать его в кредит и переплачивать сверху банку. Или слетать в путешествие и отдохнуть на берегу моря. Или, наконец, купить себе новую игровую приставку (сомнительная покупка, но все же) о которой давно мечтал. Или закончить в своей квартире ремонт и еще больше влюбиться в нее. Или сделать предложение своей любимой и сыграть свадьбу.

Сэкономленные деньги пригодятся вам, чтобы делать инвестиции. В этом случае вам не придется работать с утра до ночи, жертвуя свободным и личным временем, которое вы могли бы потратить на общение с близкими вам людьми и друзьями. Вы сможете выйти на пенсию намного раньше всех остальных и не работать. При этом вы сохраните тот же уровень жизни, потому что будете получать пассивный доход от сделанных вами инвестиций. Согласитесь, что это прекрасно?

Как копить деньги правильно

Итак, предположим, вы поставили себе цель начать копить деньги. Как же это сделать и желательно без заметных сложностей?

  1. Вам нужно будет избавиться от бесполезных трат. У любого человека они есть, не удивляйтесь. И в большинстве случаев они еще и носят повседневный характер. Для этого вам нужно будет начать вести учет всех ваших трат и покупок. Вы можете делать это в обычной тетради, блокноте или с помощью мобильных приложений. Благо, простор для выбора огромный.

    Благодаря этому вы поймете, куда уходят ваши деньги — во всяком случае значительная их часть. И не удивляйтесь, если окажется, что несколько тысяч рублей ежемесячно вы тратите на стаканчик кофе в автомате каждое утро перед работой. Хотя могли бы налить себе бесплатный кофе, поднявшись до офиса.

  2. После того, как вы поймете, куда вы тратите деньги, вам нужно будет начать вести финансовый календарь. Там вам необходимо будет фиксировать ваши обязательные ежемесячные траты (налоги, коммунальные платежи, долги, оплата учебы — своей или детей, к примеру и т.д.), переменные траты (еда, дорога, одежда и т.д.) и оставшиеся деньги. Благодаря этому вы поймете, сколько у вас остается денег для трат на себя — то есть непосредственно ваших денег.
  3. Затем вам необходимо будет начать откладывать деньги.

    Большинство специалистов по финансовой грамотности рекомендуют откладывать 10% от вашего месячного дохода. Я тоже так раньше делал: это работает и вы на самом деле даже на заметите, что откладываете часть денег, так как 10% — очень маленькая часть. Вот онлайн-калькулятор для этого:

    Классическая методика 10% от дохода:

    Калькулятор накоплений денег

    Но в определенный момент данная методика показалась мне неэффективной и я перешел к следующей. Из всего дохода, как уже описывал выше, я вычитаю обязательные ежемесячные траты, переменные траты, а оставшуюся сумму я делю пополам: половина идет куда я хочу (развлечения, сладости, дополнительные покупки), еще половина — в копилку.

    Вот калькулятор накоплений денег по моей методике:

  4. При этом вы, естественно, можете пускать на накопления большей этой суммы. Но никак не меньше. Потому что в этом случае тогда все это будет бесполезно.

  5. При этом вам ни в коем случае нельзя забывать про основные правила финансовой грамотности:
    • В идеале нужно тратить как можно больше денег на активы, и как можно меньше — на пассивы. Актив — это все то, что может принести тебе финансовую или какую-то другую выгоду, пусть даже и в будущем. Полгода назад, например, я купил себе фотоаппарат. Для кого-то это был бы пассив — то есть покупка без толка, для меня же — актив, так как за счет этого я стал снимать ролики и зарабатывать на них.
    • На тратить деньги на ненужные вещи. Запомни: если ты тратишься на всякую фигню, значит ты не уважаешь потраченное на зарабатывание этих денег время. А если ты не уважаешь время, значит ты не уважаешь и себя. А себя нужно уважать в первую очередь.
    • Если ты потратишь деньги на что-нибудь ненужное, в будущем не сможешь купить что-нибудь нужное.
    • Если есть возможность купить что-то дешевле, нужно воспользоваться этим обязательно. Вещи, к примеру, нужно покупать в не сезон — в большинстве случаев тогда вы попадете на распродажу. То же самое касается билетов, путевок, спортивного инвентаря (лыжи, сноуборд, роликовые коньки и т.д.), канцелярских принадлежностей, сладостей, новогодних украшений, игрушек и т.п.
    • Если есть возможность купить что-то скидкой, нужно воспользоваться этим обязательно. Для этого можно установить на телефон приложения агрегаторы скидок типа «Едадила», а также подписаться на паблики и каналы со скидками в Вконтакте и Телеграме. Я еще напишу подробную статью на эту тему.
    • Если есть возможность получить вычет, сократить налоги, получить субсидию или грант, нужно воспользоваться этим обязательно. Об этом я также еще напишу в одной из следующих статей.

Не умею копить деньги

Такая фраза встречается у каждого второго человека, который начал копить деньги. В большинстве случаев я связываю ее с некоторыми ошибками, которые были допущены в процессе.

  1. Вы копите деньги ради того, чтобы копить. Процесс ради процесса — когда откладывание денег превращается для вас в пытку без цели. Я считаю это основной ошибкой. Бывает такое, что ты начинаешь копить, копишь-копишь, потом перестаешь видеть в этом всякий смысл, перестаешь это делать. Если вы относитесь к этой категории, то вспомните, ради чего вы все это делаете — ради того, чтобы через несколько лет вообще не работать и ни в чем себе не отказывать, получая пассивный доход от инвестиций, которые были сделаны с накопленных средств.
  2. Вы срываетесь. Такое тоже бывает. Но чаще всего в условиях жестких ограничений — когда вы откладываете львиную долю заработанных средств, при этом ничего себе не покупая и никак не балуя. Еще раз — не нужно превращать это все в пытку. Поэтому я настоятельно рекомендую пользоваться моей методикой (2 онлайн-калькулятор) подсчета денежных средств.
  3. Вы намеренно льстите (приукрашиваете свои возможности) или врете (приуменьшаете свои траты) самому себе, чтобы отложить поменьше денег. Такой психологический казус знаком, думаю, многим из нас. Чтобы такого не было, вы должны тщательно фиксировать каждую трату и откладывать ни меньше то суммы, которую фиксирует вам калькулятор. И еще, старайтесь сразу же распределять денежные средства в соответствии с расчетами, а не ждать удобного случая: окончания месяца, прихода зарплаты, момента окончания обязательных трат и т.п.

Главное, чтобы все это не привело к игре с самим собой — как в последнем описанном выше примере. Тогда это уже порождает хитрости, которые ваш мозг будет сам постоянно придумывать, чтобы вы отказались от данной затеи раз и навсегда. Запомните раз и навсегда: это все вы делаете ради себя — чтобы не оказаться у разбитого корыта, чтобы не платить всем кроме себя, чтобы не работать на нелюбимой работе, чтобы у вас было время на общение с друзьями и близкими, чтобы у вас была адекватная пенсия.

Это не должен быть путь до какой-то определенной цифры. То есть вы поставили для себя цель — накопить 1 миллион рублей. А потом что, перестанете откладывать деньги? Нет, так не пойдет. Это все должно превратиться в привычку. В нормальную здоровую привычку — как чистить зубы каждый день с утра. Это должно стать частью вашей жизни. Вашей новой жизни, где все здоровы, счастливы и не замучены повседневной гонкой за деньгами.


Об авторе: Ложкин Иван

Частный инвестор

Ваш комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Для отправки комментария, поставьте отметку, что разрешаете сбор и обработку ваших персональных данных . Политика конфиденциальности